1. Kort beskrivelse av kontokreditt
Kontokreditt er en avtalt rammekreditt som er disponibelt på kontohavers (låntakers) konto. Kreditten kan knyttes/flyttes til hvilken som helst av Kontohavers Alt i ett-konti. Avtale om kontokreditt regnes derfor som knyttet til samtlige av Kontohavers konti i banken.
Kreditten innvilges for en periode på 12 måneder. Etter utløpet av 12 måneders perioden fornyes den løpende hver 12. måned, forutsatt at vilkårene for å få og opprettholde kreditten er til stede. Dersom kreditten ikke kan fornyes ut fra gjeldende vilkår, omgjøres kreditten til et nedbetalingslån. Låntaker vil i et slikt tilfelle bli varslet, med angivelse av nedbetalingsplan.
Kreditten knyttes til et gjeldsbrev, som kunden underskriver elektronisk ved at kunden aksepterer vilkårene for kontokreditt. Gjeldsbrevet lyder på kredittens maksimumsbeløp, og kan gjøres gjeldende for det til enhver tid opptrukne beløp, med tillegg av renter og eventuelle omkostninger.
2. Avtaleinngåelse
Avtalevilkårene for kontokreditt suppleres av bankens Kontoavtale for Alt i ett-konto inklusive vilkår for elektronisk regningsbetaling. Ved eventuell motstrid går Avtalevilkår for kontokreditt foran Alminnelige vilkår for innskudd og betalingsoppdrag ,Kontoavtale for Alt i ett-konto inklusive vilkår for elektronisk regningsbetaling.
3. Disponering av kreditten
Kredittens rammebeløp (totalsum) må ikke overtrekkes med mindre banken har samtykket. Det er et vilkår for å få og opprettholde kreditten at det er jevnlig lønnsinngang på den konto kreditten til enhver tid er knyttet til.
4. Kostnader og renteberegning for kreditten
Renter, provisjoner og kostnader ved å etablere, ha og bruke rammekreditten fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.
Rente beregnes etterskuddsvis av det beløp som er trukket til enhver tid. Provisjon beregnes etterskuddsvis av innvilget kreditt med mindre annet er avtalt. Rente og provisjon belastes kontoen hver måned med mindre annet er avtalt mellom partene.
Ved for sen betaling påløper forsinkelsesrente med den rentesats som er bestemt etter lov om renter ved forsinket betaling. Forsinkelsesrenten skal likevel ikke være lavere enn den renten som til enhver tid gjelder i kredittforholdet.
Ved overtrekk belastes kontoen med overtrekksrenter og andre kostnader etter de satser og regler som til enhver tid gjelder.
Dersom rammekreditten er overtrukket som følge av at renter og provisjoner er belastet kontoen, skal det beløp som tilsvarer overtrekket innbetales til banken snarest mulig og senest 14 dager etter at belastningen er gjort tilgjengelig for låntaker.
5. Regulering av renter, provisjoner og andre kostnader for kreditten
Banken kan ensidig forhøye rentesatsen for kreditten når endringen er saklig begrunnet ut fra disposisjoner fra Norges Bank som påvirker pengemarkedsrenten, endringer i obligasjonsrenten, annen kredittpolitisk avgjørelse eller endringer i det generelle rentenivå for bankenes innlån.
Banken kan også ensidig forhøye rentesatsen når endringen er saklig begrunnet ut fra hensynet til bankens inntjeningsevne på sikt, omstrukturering av bankens innlån eller tilsvarende særlige forhold på bankens side, samt når endringene er saklig begrunnet i en oppfølgning av myndighetenes syn på bankers rentepolitikk.
Endelig kan banken ensidig forhøye rentesatsen når endringen er saklig begrunnet i individuelle forhold ved kreditten, for eksempel når det er skjedd andre endringer på låntakers hånd som gjør at kreditten medfører økt risiko for banken.
I den grad banken forhøyer renten under henvisning til de forhold som nevnt foran, skal banken som utgangspunkt sette renten tilsvarende ned når det eller de forhold som begrunnet rentehevningen er bortfalt. Dette behøver likevel ikke skje hvis andre omstendigheter som nevnt i mellomtiden har gitt grunnlag for å forhøye rentesatsen.
Banken kan dessuten ensidig forhøye provisjoner og andre kostnader for kreditten, på samme vilkår og med samme forhåndsvarsel som nevnt i avsnittet nedenfor. Banken kan også ensidig forhøye provisjoner og andre kostnader for kreditten, når endringen er saklig begrunnet ut fra endringer i bankens kostnader eller i omlegging av bankens prisstruktur.
Endringer etter avsnittene ovenfor kan settes i verk tidligst seks uker etter at banken har varselet låntaker om endringen. Kortere frist kan likevel benyttes dersom endringen skjer som følge av at det er inntruffet en vesentlig endring i pengemarkedsrenten, obligasjonsrenten eller det generelle rentenivå for bankenes innlån.
Varslet til låntaker skal angi grunnlaget, omfanget og tidspunkt for gjennomføring av endringen. Varselet skal også inneholde opplysninger om ny effektiv og nominell rente, om provisjoner og andre kostnader som skal belastets låntaker.
Omfanget av endringer som nevnt ovenfor skal ha rimelig sammenheng med de forhold som er grunnlag for endringen. Ved gjennomføringen av endringen skal banken ha adgang til rimelig, saklig begrunnet forskjellsbehandling mellom bankens kunder.
6. Førtidig forfall av kreditten
Kreditten kan etter forutgående begrunnet varsel bringes til forfall med øyeblikkelig virkning dersom
a. låntaker vesentlig misligholder kredittavtalen, herunder plikten til å betale renter og provisjoner og kostnader, nedtrappe eller innfri kreditten ved forfall, eller dersom kravet om jevnlig inngang på konto ikke lenger oppfylles.
b. det blir åpnet konkurs eller gjeldsforhandling etter konkurslovens regler hos låntaker
c. låntaker dør uten at det innen rimelig frist foreligger eller etter varsel blir stilt betryggende sikkerhet for oppfyllelse
d. det ut fra låntakers handlemåte eller alvorlig svikt i låntakers betalingsevne er klart at kreditten vil bli vesentlig misligholdt, og låntaker ikke stiller betryggende sikkerhet for kreditten eller rettidig betaling innen den frist banken setter. Dette gjelder likevel ikke dersom kreditten allerede er betryggende sikret.
Dersom låntaker ikke straks betaler bankenes kostnader, herunder gebyr ved eventuell inndrivelse av gjelden, kan banken belaste kredittkontoen for utgiftene eller kreve dem dekket på annen måte.
Banken kan gi låntaker anledning til å rette feil og mangler innen en fastsatt frist, samt stille betryggende sikkerhet i den hensikt å videreføre kreditten.
7. Førtidig tilbakebetaling
Låntaker har rett til å si opp kreditten og innbetale skyldig beløp med øyeblikkelig virkning. Det skal i tilfelle betales renter og provisjon for den benyttede kredittiden, regnet fram til og med betalingsdagen.