1. Innledning
Denne avtale regulerer forholdet mellom Kunden og SkandiaBanken (heretter kalt Banken) i forbindelse med at Kunden har anmodet Banken om å opprette en særskilt Plasseringskonto til bruk for oppbevaring av og oversikt over verdipapirer som aksjer, fond mv. som Kunden har handlet gjennom Banken. Avtalen regulerer også hvordan Bankens formidling av Kundens kjøps- og salgsordre for fondsandeler skal foregå.
Fondsandelene oppbevares i et for Kunden særskilt opprettet depot, kalt Plasseringskonto. Plasseringskonto finnes i Kundens engasjement i Nettbanken, og gir en oversikt over Kundens fondsandeler og eventuelle andre verdipapirer handlet gjennom Banken. Det gjøres spesielt oppmerksom på at Plasseringskonto ikke er en ordinær bankkonto. Den kan ikke benyttes til regningsbetaling eller andre former for direkte belastning. Det kan overføres penger til kontoen for kjøp av fondsandeler, aksjer og andre tilgjengelige verdipapirer.
Kunden er klar over at det kan være Banken som er registrert som kunde i forvaltningsselskapet for det enkelte fond. Det vil gjelde for fond der Banken handler andeler i eget navn, på vegne av Kunden, og for Kundens regning. I slike tilfeller oppbevares de ervervede andeler på Kundens vegne, og vises på Kundens Plasseringskonto i Nettbanken.
Det er en forutsetning for opprettelse av og opprettholdelse av Plasseringskonto at Kunden samtidig har og opprettholder en Alt-i-ett-konto i Banken.
2. Handel med fondsandeler
2.1. Generelt
Banken utfører kjøp, salg og andre oppdrag vedrørende handel med fondsandeler for Kundens regning i samsvar med avtale i hvert enkelt tilfelle. Avtalen skal fortrinnsvis gjøres via elektronisk overføring via Nettbanken, men kan også gjøres via telefon eller annet elektronisk virkemiddel Banken til enhver tid anviser. Innsending av slike oppdrag kan bare skje i samsvar med vilkårene i denne avtale og de særlige instruksjoner som Banken til enhver tid opplyser om. For å kunne legge inn ordre via elektronisk overføring forutsettes det at Kunden til enhver tid har det nødvendige utstyr og mulighet til å benytte Nettbanken.
Oppdrag om kjøp og salg av fondsandeler gis ved at Kunden fyller ut et særskilt elektronisk skjema i Nettbanken.
Kunden er bundet av de vilkår som til enhver tid gjelder for handel med det enkelte verdipapirfond. Med slike vilkår forstås de regler som anvendes av det aktuelle verdipapirfond, forvaltningsselskap eller kontofører. Det påligger Kunden å holde seg orientert om og følge disse vilkårene. Banken skal så langt det er mulig sørge for å skaffe Kunden oversikt over slike vilkår, men tar ikke ansvar for fullstendigheten eller korrektheten av de vilkår som presenteres ettersom Banken i slike tilfeller utelukkende formidler vilkår som ellers er offentlig tilgjengelig for det enkelte fond. Dersom det for det enkelte fond gjelder regler som avviker fra det som er bestemt i denne avtalen, vil det som er bestemt for det enkelte fond gjelde.
2.2 Kjøp og salg av andeler
I tillegg til det som måtte være bestemt av det enkelte verdipapirfond eller dets forvalter gjelder de kursregler som til enhver tid er fastsatt i Spørsmål og Svar-databasen på Bankens nettsider.
Ved kjøp må du oppgi kjøpesum (ikke antall andeler). Kjøp av andeler skjer til ukjent kurs. Samtlige meldinger om kjøp av fondsandeler vil bli oppdatert én gang per handelsdag.
Det skal angis et antall andeler for salg av fondsandeler. I Bankens elektroniske skjema kan Kunden imidlertid angi et beløp, som deretter blir omregnet til andeler etter dagens kjente kurs. På grunn av mulig kursendring frem til påfølgende virkedag vil det på denne måten kunne oppstå avvik mellom det oppgitte (ønskede) innløsningsbeløpet og det beløpet Kunden faktisk mottar.
2.3 Fondskurser
Fondskurser blir fastsatt alle virkedager og offentliggjøres normalt samme eller påfølgende virkedag. Det tas forbehold i forbindelse med avvikende helligdager og bevegelige fridager i Norge, Sverige og andre land hvor det enkelte fond måtte være hjemmehørende.
2.4 Omkostninger ved kjøp, salg eller flytting mellom fond
Omkostninger ved kjøp, salg eller flytting mellom fondene kommer i tillegg til de oppgitte kurser. Det enkelte forvaltningsselskap beregner også et årlig forvaltningshonorar som trekkes ut fra fondets daglige kursfastsettelse. Omkostninger fremgår av oversikten for det enkelte fond, og kan endres av det aktuelle fondsforvaltningsselskap etter de regler som gjelder for dette.
2.5 Belastning av konto
Handel med fondsandeler som skal godskrives Plasseringskonto, eller selges fra denne, må belastes/godskrives Plasseringskontoen. Kunden må selv flytte penger fra bankkonto til Plasseringskonto for å handle verdipapirer. Ved spareavtaler benyttes bankkonto som trekkonto.
Ved kjøp forutsettes det at det er dekning på den oppgitte Plasseringskonto for hele kjøpsbeløpet, inkludert omkostningene. Dersom det ikke er dekning på belastningsdagen har Banken rett til å annullere ordren, og det gis en ugjenkallelig fullmakt til å belaste Kundens konto for ethvert tap og enhver utgift Banken i tilfelle måtte ha. Ved gjentatte forhold av denne art kan Banken nekte å utføre fremtidige ordre for den aktuelle Kunde.
2.6 Bytte av fondsandeler
Bytte av fondsandeler regnes som separate salgs- og kjøpsordrer.
3. Bestemmelser om fond på Plasseringskonto
3.1 Generelt
Med Plasseringskonto menes en samlet oversikt over Kundens verdipapirer som aksjer, fond mv. Plasseringskonto fremkommer som en oversikt i et eget vindu i Kundens Nettbank. Banken skal på Plasseringskonto registrere de verdipapirer som Banken handler på oppdrag av Kunden. Dersom Kunden har flere Plasseringskontoer i Banken og Kunden ikke har instruert Banken
om hvilken Plasseringskonto fondsandelene skal registreres i, kan Banken selv avgjøre på hvilken Plasseringskonto registreringen skal skje.
Plasseringskontoens valuta er NOK, og de ulike fondenes noteringsvaluta omregnes til NOK ut ifra Bankens til enhver tid gjeldende vekslingskurs.
3.2 Flytting av fondsandeler fra Plasseringskonto
Fondsandeler i SkandiaBanken er forvalterregisterte og det kan av denne grunn ikke flyttes fondsandeler ut av Banken via andre banker eller forvaltningsselskaper.
3.3 Særskilte bestemmelser
3.3.1 Særskilt om registrering av fondsandeler utenfor SkandiaBankens fondssortiment
Banken tilbyr sine kunder å registrere fondsandeler som kunden har i fond som ikke er en del av Bankens fondssortiment. Registrering av andeler med kursoppdatering er kun ment som en service til våre kunder, og Banken tar ikke ansvar for riktigheten av registreringen eller skatterapportering.
Forhold omkring disse fondsandelene må avklares med det enkelte fondsforvaltningsselskap. Banken har tilrettelagt for innløsning av andelene direkte via banken, men tar ikke ansvar for riktigheten av
opplysningene i innløsningsmeldingen.
Kursoppdatering og historisk kursinformasjon hentes fra Oslo Børs Informasjon AS, (OBI), som har opphavsrettighetene. Ved bruk av denne informasjonen gjelder følgende retningslinjer:
Ansvarsfraskrivelse
Informasjonen er levert av Oslo Børs Informasjon AS (OBI). Innholdet på dette Web-området er ment utelukkende som en tjeneste for markedet. OBI fraskriver seg ethvert ansvar for alle feil og unøyaktigheter i informasjonen. OBI fraskriver seg videre ethvert ansvar for tap og skader som følge
av bruk av informasjonen på dette Web-området.
Opphavsrettserklæring
Eieren av visse deler av materialet på dette Web-området er Oslo Børs Informasjon AS (OBI). Materialet er beskyttet av Lov om opphavsrett til åndsverk, og OBI har enerett til slikt materiale som finnes på dette Web området. Innholdet må ikke gjøres tilgjengelig utenfor det private området eller
kopieres for andre formål enn privat bruk eller som bestemt ved lov, uten etter skriftlig forhåndssamtykke fra OBI.
Materialet kan leses på skjermen, på stedet og online. Det må ikke kopieres, lastes ned, lagres, sendes eller gjengis eller gjøres tilgjengelig på annen måte.
Oslo Børs er kilde for alle historiske substansverdier og historiske utbytteverdier, og SkandiaBanken er kilde for alle beregninger.
Særskilt om bruk av kursinformasjon fra Oslo Børs Informasjon
Kunden kan bare:
i) videreformidle begrensede utdrag (dvs. på ren ad hoc-basis og ufullstendige utdrag) av sanntidsinformasjon, forutsatt at all slik videreformidling oppfyller alle følgende krav:
- ikke er kontinuerlig
- ikke omfatter oppdatering i sanntid
- skjer med lange eller ujevne mellomrom
- ikke er direkte forbundet med formålet for kundens forretningsvirksomhet
- ikke kan brukes som erstatning for noen tjeneste eller noen vesentlig del av den
- ikke har selvstendig kommersiell verdi
- ikke blir tatt separat betaling for
- ikke skjer i forbindelse med kommersiell informasjonsmegling, informasjonssalg, offentliggjøring eller kredittvurdering eller for vesentlig gjengivelse gjennom presse eller medier eller for overføring gjennom noe privat eller offentlig nettverk, kabel- eller satellittsystem og
ii) ikke kan slette noen erklæring om opphavs- eller eiendomsrett som ligger i informasjonen. Videreformidling av forsinket informasjon er også underlagt bestemmelsene i punkt (i).
4. Pantsettelse
Fondsandeler registrert på en Plasseringskonto som er opprettet i henhold til denne avtale, kan ikke pantsettes uten etter særskilt avtale med Banken. Dersom Kunden inngår avtale om pantsettelse i strid med denne bestemmelse, fraskriver Banken seg ethvert ansvar for tap, enten tapet rammer Kunden, panthaver eller andre.
5. Reklamasjon, tilbakekall
Kunden skal så snart han/hun har anledning til det gjøre Banken oppmerksom på eventuelle feil eller mangler som Kunden blir oppmerksom på, enten dette fremgår av sluttseddel, kontoutdrag eller transaksjonsoversikter som tilgjengeliggjøres via Nettbanken eller på annen måte. Banken er ikke i noe tilfelle ansvarlig for skade som kunne ha vært unngått dersom Kunden hadde reklamert så snart han/hun hadde anledning til det.
6. Hindringer, Force majeure. Bankens rett til frafallelse av oppdrag
Banken har rett til å la være å utføre et mottatt oppdrag, slette et oppdrag eller å avskjære Kunden fra muligheten til å legge inn oppdrag dersom det foreligger feil eller mangler i tele- eller annen kommunikasjonsforbindelse, datautstyr eller datasystem, eller dersom Banken vurderer at dette bør skje for å beskytte Bankens, Kundens eller andre kunders interesser. Dersom den aktuelle feil er rettet innen 1 døgn etter at Kundens oppdrag normalt skulle ha vært effektuert, kan Banken gjennomføre oppdraget med tidsforsinkelse.
Kunden har ikke rett til erstatning for skade, verken direkte eller indirekte, som kan oppstå på grunn av at Banken har innstilt eller utsatt Kundens rett til å benytte tjenestene via Nettbanken eller telefon av grunner som nevnt i denne bestemmelse.
Bankens ansvar overfor kunden er begrenset til de forhold og omstendigheter som er innenfor Bankens kontroll. Banken svarer ikke for virkningene av endringer i norske lover og regler eller tilsvarende for endringer i hjemland for markedsplasser Banken tilbyr handel i. Banken svarer ikke for omstendigheter som må betraktes som force majeure. Banken er ikke ansvarlig for tap og skade som har oppstått på annen måte så lenge den har utvist normal aktsomhet. Dette er blant annet tilfeller ved ufortsette tekniske feil i Bankens eller underleverandørers systemer. Banken er under ingen omstendigheter ansvarlig for indirekte tap, herunder tapt mulighet for fortjeneste.
7. Øvrige bestemmelser
7.1 Meldinger
Meldinger via Nettbanken eller annen elektronisk kanal skal anses for å ha kommet fram til Kunden ved avsendingen dersom de er sendt til den e-postadressen Kunden har oppgitt i Nettbanken, eller til
den adressen som Kunden regelmessig har benyttet overfor Banken. Dersom en melding kommer frem til Kunden utenfor vanlig kontortid (08-16), skal meldingen anses for å ha kommet fram ved begynnelsen av påfølgende virkedag. Ved endring av e-postadresse plikter Kunden å oppdatere kontaktinformasjonen i Nettbanken.
Meldinger fra Kunden til Banken skal sendes via særskilt meldingsskjema i Nettbanken eller til Bankens offentlig tilgjengelige e-postadresse, dersom Banken ikke har bedt om svar til en annen adresse. Meldinger fra Kunden skal anses for å ha kommet fram til Banken den virkedag den er avsendt via elektronisk medium. Dersom en melding kommer frem til Banken utenfor vanlig kontortid (08-16), skal meldingen anses for å ha kommet fram ved begynnelsen av påfølgende virkedag.
Dersom det foreligger feil eller mangler i tele- eller annen kommunikasjonsforbindelse, datautstyr eller datasystem, skal de tider som her er bestemt suspenderes tilsvarende den tid feilen varer. Dersom avsender blir klar over slike feil, plikter han/hun dog på best mulig måte å underrette adressaten på alternativt vis, dersom han/hun forsto eller burde forstå at det var av viktighet at melding ble gitt raskt.
7.2 Utlevering av opplysninger til andre – innhenting av opplysninger om Kunde
Kunden samtykker i at Banken kan utlevere opplysninger til depotbank, kontofører, forvaltningsselskap eller myndigheter i den grad plikt til å gi slike opplysninger følger av norsk eller utenlandsk lov, forskrifter eller avtale for bestemte verdipapirer. Kunden godtar at Banken via automatisk databehandling på den ene siden gir opplysninger til alle foretak innenfor Skandia-konsernet om at kontoinnehaveren er kunde i Banken, og på den andre siden innhenter opplysninger om eventuelle kundeforhold fra andre foretak innenfor Skandia-konsernet. Banken kan i denne forbindelse bare utlevere eller innhente opplysninger om Kundens navn, adresse og personnummer.
7.3 Registrering av kommunikasjon
Kunden godtar at Banken registrerer kommunikasjon med Kunden og at Banken oppbevarer denne loggen i så lang tid som Banken finner hensiktsmessig. Kunden godtar videre at Banken har anledning til å ta opp på lydbånd telefonsamtaler mellom Banken og Kunden, og oppbevare disse i overensstemmelse med de til enhver tid gjeldende regler om dette.
7.4 Meddelelser – elektronisk overførsel
Alle utskrifter og oversikter over Plasseringskonto og lignende informasjon vil bli utlevert Kunden i elektronisk form, dvs. via Nettbanken eller som melding til Kunden oppgitte e-postadresse. Oversikt over Plasseringskonto oppdateres fortløpende i Nettbanken.
7.5 Om prospekt for de enkelte fond
Dersom Kunden ønsker det, vil han/hun etter melding til Banken få tilsendt prospekt for de enkelte fond. Prospektet kan sendes ut via registrert e-postadresse eller på annen måte banken finner hensiktsmessig.
7.6 Skatteregler, rapportering
Banken vil foreta rapportering til skattemyndighetene slik dette til enhver tid er bestemt i lov. Ut over dette er forholdet til skatteplikt, rapportering etc. Kundens eget ansvar. Dersom noen lands skatteregler hjemler skatt på utbytte (kildeskatt) og dette rammer utbytte som skal godskrives Kunden, har Banken rett til å holde tilbake et tilstrekkelig beløp til å dekke skatteplikten. Det er uansett Kundens ansvar at skatteplikten oppfylles.
7.7 Utbetaling av utbytte
Dersom Kunden har andeler i et fond som utbetaler utbytte, aksepterer Kunden at Banken alltid kan godskrive Kunden utbytte i form av nye andeler i det aktuelle fondet, selv om fondet foretar kontantutbetaling.
7.8 Stenging av Plasseringskonto
Banken står fritt til å avslutte Kundens Plasseringskonto om denne ikke har hatt innehav over en viss periode. I slike tilfeller skal det sendes en forespørsel med svarfrist til kunden i rimelig tid i forveien, slik at kunden skal kunne velge å opprettholde Plasseringskonto hvis ønskelig.
7.9 Risiko ved verdipapirer
Kunden er medviten om at all handel med verdipapirer er forbundet med risiko. At et verdipapir historisk har steget i verdi er ingen garanti for det stiger i verdi i fremtiden. Den investering Kunden gjør i et verdipapir er ikke garantert og kan komme til å falle i verdi.
7.8 Fondsutvalget
Banken forbeholder seg retten til å bestemme hvilke verdipapirer som til enhver tid kan kjøpes og selges via Banken.
8 Begrensning av Bankens ansvar
Banken tar forbehold vedrørende de kurser som blir benyttet ved transaksjoner sendt over Internett. De kursopplysninger som Banken mottar og distribuerer til Kunden formidles kun av Banken og Banken fraskriver seg derfor ethvert ansvar for eventuelle feil ved disse, såfremt Banken har opptrådt aktsomt for egen del. Banken tar ikke ansvar for eventuelle forsinkelser som skyldes tilgang/trafikk over Internett, systemer ute av drift o.l.
Banken har ikke noe ansvar for direkte eller indirekte skade som måtte oppstå fordi Kundens ordre av tekniske årsaker ikke mottas av Banken eller blir forvrengt, forutsatt at Banken har opptrådt aktsomt.
Banken er ikke ansvarlig for verken direkte eller indirekte skade som måtte skyldes norsk eller utenlandsk lovbestemmelse, norsk eller utenlandsk myndighetstiltak, krigshendelse, streik (herunder lokale konflikter), blokade, boikott, lockout eller annen lignende omstendighet, for eksempel data- eller telefeil. Forbeholdet for streik, blokade, boikott og lockout gjelder også om Banken selv er gjenstand for eller anvender et slik konfliktmiddel.
Skade som oppstår i andre tilfeller skal ikke erstattes av Banken dersom den har vært normalt aktsom. Banken er ikke i noe tilfelle ansvarlig for indirekte skade.
Banken svarer ikke for skade som forårsakes av depotbank eller annen oppdragstaker som Banken med tilbørlig varsomhet har benyttet eller som er anvist av Kunden. Banken svarer heller ikke for skade som oppstår for Kunden eller andre i forbindelse med rådighetsbegrensninger for verdipapirer, som måtte bli iverksatt.
Dersom det finnes noe til hinder for at Banken helt eller delvis kan utføre operasjoner i henhold til denne avtalen på grunn av slike omstendigheter som er angitt i første avsnitt, kan operasjonen utsettes til dette hinderet er opphørt. Dersom Banken som følge av slike omstendigheter er forhindret fra å utføre operasjonen eller ta imot betaling, skal Banken ikke være forpliktet til å betale morarenter til Kunden.
Det som her er bestemt kommer i tillegg til, og gjør ingen innskrenkning i forståelsen av begrepet Force majeure slik det anerkjennes av norske domstoler.
9 Valuta
Dersom Kundens fondsandeler ikke er notert i norske kroner (NOK), svarer Kunden for valutarisikoen. Kunden gjøres spesielt oppmerksom på at kurser kan avvike på grunn av mulige valutasvingninger mellom NOK og den valuta det enkelte fond er notert i.